A maioria das PMEs portuguesas não tem um director financeiro dedicado. As decisões de tesouraria, poupança e investimento recaem sobre o próprio dono da empresa — que muitas vezes recorre ao que encontra online. Agora, um estudo testou sete plataformas de inteligência artificial generativa e descobriu que os conselhos financeiros IA inconsistentes são a regra, não a exceção — e que podem até variar consoante o género ou a raça de quem pergunta. E tudo isto com ferramentas que qualquer pessoa pode usar gratuitamente.
Porque é que os conselhos financeiros IA inconsistentes são um problema real
O estudo, divulgado pelo Quartz, analisou o comportamento de sete plataformas de IA generativa — incluindo nomes conhecidos como ChatGPT e Claude — em três cenários financeiros comuns: poupança de emergência, levantamentos de reforma e alocação de carteira de investimentos. Os resultados mostraram que, para a mesma pergunta, as respostas variavam significativamente entre plataformas e, em alguns casos, dentro da mesma ferramenta em momentos diferentes.
Mais preocupante ainda: quando os investigadores inseriram perfis com nomes tipicamente associados a diferentes géneros ou origens étnicas, as recomendações mudaram. Por exemplo, um utilizador com nome masculino podia receber uma sugestão de investimento mais agressiva do que uma utilizadora com nome feminino, mesmo com o mesmo perfil financeiro. Isto não é um bug — é o reflexo dos dados com que estes modelos foram treinados.
Para uma PME, onde cada euro conta, confiar cegamente nestas ferramentas pode levar a decisões erradas. Imagine pedir uma recomendação sobre quanto reservar para impostos e receber um valor diferente consoante a forma como formula a pergunta. O risco não é teórico — está documentado.
O que diferencia este estudo de outras análises
Até agora, a maioria das discussões sobre IA e finanças centrava-se na capacidade de automatizar tarefas repetitivas, como categorizar despesas ou gerar relatórios. Este estudo vai mais fundo: questiona a própria objectividade dos modelos. Ao contrário de um consultor financeiro humano, que segue normas deontológicas e é responsabilizado pelas suas recomendações, a IA generativa não tem qualquer obrigação de ser consistente ou imparcial.
Outra diferença importante é a escala. Enquanto um consultor pode atender dezenas de clientes, estas plataformas são usadas por milhões de pessoas todos os dias. Um enviesamento sistémico, mesmo que subtil, pode amplificar desigualdades e induzir em erro uma quantidade enorme de decisores. E o pior: a maioria dos utilizadores nem sequer desconfia que a resposta pode estar condicionada.
O que isto significa para PMEs portuguesas
Para o dono de uma pequena ou média empresa em Portugal, a tentação de usar IA para aconselhamento financeiro é compreensível. É rápido, está disponível 24 horas por dia e não custa nada — pelo menos directamente. Mas o custo indirecto pode ser elevado. Uma recomendação mal calibrada sobre quanto dinheiro manter em caixa, por exemplo, pode resultar em problemas de tesouraria ou na perda de oportunidades de investimento.
Além disso, muitas PMEs estão a começar a integrar IA nos seus processos internos, desde o atendimento ao cliente até à análise de dados. Se a mesma tecnologia que usam para automatizar facturas também é usada para simular cenários financeiros, o risco de contaminação é real. Antes de adoptar qualquer ferramenta de IA para finanças, é essencial perceber como integrar IA nos processos da empresa de forma segura e com supervisão humana. Para quem está a considerar dar este passo, uma consultoria especializada em inteligência artificial pode ajudar a evitar estes riscos.
O erro que a maioria comete
A maioria das PMEs assume que a IA é objectiva e imparcial. Usam-na como se fosse uma calculadora financeira, sem verificar fontes ou cruzar dados. O resultado: decisões baseadas em recomendações inconsistentes que podem custar milhares de euros. O problema não está em usar IA, mas em tratá-la como um oráculo infalível.
Riscos e limitações
Ainda não está pronto para quem precisa de aconselhamento financeiro regulado. A IA generativa não substitui um contabilista certificado ou um consultor financeiro. Além disso, os modelos podem reflectir preconceitos presentes nos dados de treino, o que é especialmente perigoso em contextos de crédito ou investimento. Se a sua empresa opera em sectores com forte escrutínio regulatório, como o financeiro ou o imobiliário, a utilização destas ferramentas para decisões estratégicas pode expô-lo a riscos legais e reputacionais.
Veredito Descomplicar®
Vale a pena explorar a IA para tarefas financeiras simples, como categorizar despesas ou gerar relatórios. Mas para decisões com impacto fiscal ou de tesouraria, o melhor é manter o factor humano. A tecnologia ainda não está madura para substituir o bom senso de um profissional. Se precisa de orientação para digitalizar as finanças da sua empresa sem correr riscos, uma consultoria estratégica pode ser o primeiro passo. O estudo original pode ser consultado na íntegra no Quartz.